Los ahorros pierden valor a causa de la inflación en Estados Unidos. Cómo hacerlos rendir y evitar pérdidas.
Cómo invertir en dólares a través de Balanz.
Durante décadas, el ahorro en dólares fue una estrategia de resguardo para los argentinos. Sin embargo, lo que muchos desconocen es que, con el paso del tiempo, esos dólares pierden poder adquisitivo. Según datos del US Bureau of Labor Statistics, la inflación en Estados Unidos entre 2020 y 2024 fue del 21%. Si se amplía la mirada a los últimos 20 años, la cifra asciende al 51,5%. Esto significa que el poder de compra del dólar ha disminuido, afectando directamente a quienes solo lo utilizan como resguardo sin generar rentabilidad.
De la protección a la inversión: un cambio de paradigma
En un mundo donde la inflación es una realidad global, hoy el desafío no es solo conservar el valor de los ahorros, sino hacerlos crecer.
El reciente y exitoso blanqueo de capitales impulsó los depósitos en dólares. Algunos ahorristas dieron el primer paso e invirtieron su capital blanqueado, otros aún cuentan con ahorros en las cuentas de banco o en sus casas.
El blanqueo, que incluía incentivos atractivos para los contribuyentes, permitió regularizar hasta 100.000 dólares sin pagar impuestos y ofreció tasas preferenciales para montos superiores. Estos incentivos convocaron a muchos contribuyentes logrando una alta participación y una recaudación significativa: ingresaron al régimen de regularización de activos más de US$22.165 millones, distribuidos en más de 330.000 cuentas especiales (CERA).
Los depósitos en dólares privados se incrementaron por encima de US$34.000 millones, sin embargo, luego de la regularización, a partir de octubre se registró una caída aproximada de 4.000 millones, por lo que se estima que en el banco continúa habiendo alrededor de 30.000 millones depositados.
Lo que muestra la historia es que mantener el dinero quieto, en una caja de ahorros o incluso debajo del colchón, no sólo no genera rendimiento, sino que, a causa de la inflación, pierde valor a lo largo del tiempo. “Los dólares han perdido el 21% de su poder de compra en tan solo cinco años. Por lo tanto, hoy no solo se trata de ganar más, sino también de perder menos”, señaló Pablo Castagna, director de Wealth Management en Balanz.
Pese a las oportunidades, muchos ahorristas aún dudan a la hora de dar el paso hacia la inversión. Las principales barreras suelen ser:
- Miedo a la coyuntura económica. La volatilidad y la historia de la economía argentina generan desconfianza y temor a perder los ahorros.
- Desconocimiento. Invertir puede parecer complejo e inalcanzable sin una guía clara.
- Riesgo de pérdida de capital. No conocer los instrumentos adecuados puede llevar a decisiones equivocadas.
Hoy acceder al mercado de capitales en la Argentina es un proceso sencillo. Solo se necesita abrir una cuenta de inversión en un broker regulado, transferir fondos y comenzar a operar.
Sin embargo, ante esas dudas, el acompañamiento de un asesor especializado marca la diferencia.
Balanz, líder en la industria desde hace más de 20 años, brinda la posibilidad de abrir una cuenta de forma 100% digital, sin costos de mantenimiento, con una plataforma intuitiva disponible tanto desde web como app. Además, desde el momento en que la cuenta se abre, cada cliente cuenta con un asesor financiero que lo guía en cada paso del proceso de inversión.
El valor del asesoramiento personalizado
No todos los inversores son iguales, por lo que en Balanz no existen soluciones genéricas. Cada asesor financiero acompaña al inversor y diseña una cartera acorde a su perfil y objetivos. “Un asesor ayuda a administrar mejor el dinero y diseña estrategias para alcanzar los objetivos financieros, ya sea comprar una casa, pagar estudios o planificar un fondo de retiro”, explicaron desde Balanz.
Opciones de inversión para cada perfil
El perfil de inversor se define a partir de ciertas características que tiene cada persona: edad, conocimiento de los instrumentos de inversión, capacidad de ahorro, experiencia invirtiendo y grado de aversión al riesgo, entre otros. Los inversores en Balanz tienen la posibilidad de realizarlo a través de un test automatizado en la plataforma y, sobre la base de las necesidades de cada uno, determinará qué perfil son.
Existen tres tipos de perfiles: el conservador, el moderado y el audaz. La principal característica que diferencia un perfil de otro es la tolerancia al riesgo que presenta cada individuo.
Los perfiles conservadores buscan instrumentos financieros que tengan bajo riesgo, para mantener así el valor del capital y no sufrir pérdidas. Los moderados buscan el crecimiento a lo largo del tiempo y están dispuestos a asumir ciertas variaciones del valor de su inversión a cambio de incrementar su capital en el mediano plazo. Los audaces persiguen altos niveles de rentabilidad en sus inversiones al posicionarse en activos con mayor volatilidad de precio, por lo general de largo plazo.
Según el nivel de riesgo que cada persona esté dispuesta a asumir, existen distintas alternativas:
- Renta fija. Bonos soberanos y corporativos, letras del tesoro y Fondos Comunes de Inversión de renta fija.
- Renta variable. Acciones de empresas, CEDEARs de ETFs y de acciones extranjeras que cotizan en la Argentina como Amazon, Google, Meta, Tesla, entre otras.
- Fondos Comunes de Inversión. Alternativa ideal para quienes buscan diversificación y gestión profesional con un capital inicial accesible.
Por qué es importante invertir
En un contexto económico donde las oportunidades de crecimiento son cada vez más necesarias, es crucial que los ahorros no se queden estancados. El simple hecho de ahorrar en dólares ya no es suficiente y la inflación global afecta el poder adquisitivo. En definitiva, sin generar rendimiento, los ahorros se convierten en una oportunidad perdida.
El mercado de capitales ofrece múltiples productos, adaptados a cada objetivo y necesidad, para hacerlos crecer de manera segura y rentable. En este proceso, el asesoramiento financiero juega un papel clave, para acompañar a todos los inversores, incluso a aquellos que aún no se animan a invertir por desconocimiento o temor a perder.
Cada inversor es único, con objetivos y tolerancia al riesgo distintos. Por eso, en Balanzse asigna un asesor financiero desde el primer momento para acompañar a cada cliente en el diseño de una estrategia de inversión acorde a su perfil.