La banca digital y las fintech actúan como puerta de entrada para muchas personas no solo al sistema financiero, sino también al mercado de capitales. En Argentina, como en otros países de la región, el ahorro y la inversión son vistos como dos estrategias financieras positivas, pero tanto el desconocimiento, el miedo y la desconfianza, como la falta de ingresos o recursos económicos aparecen como principales barreras para concretarlas.
Según un estudio elaborado por la consultora Trendsity, en colaboración con el neobanco Ualá, más de la mitad de los argentinos reconoce que no consigue ahorrar ni invertir en la actualidad. Este porcentaje está por encima de la media en los otros dos países donde fue realizada la encuesta: en México, quienes no consiguen ahorrar o invertir llegan al 39%, mientras que en Colombia representan el 40%.
El trabajo fue realizado sobre una muestra de 3.000 personas repartidas en estos tres países. Cuando los investigadores consultaron cuáles son los motivos que les impiden ahorrar o invertir, más de la mitad puso en primer lugar la baja capacidad de sus ingresos, pero también enumeran otras razones como la falta de conocimientos o el miedo o la desconfianza.
“Los prejuicios y mitos son en gran parte explicados por la falta de educación financiera en la región: solo 3 de cada 10 consultados evalúa positivamente su nivel de conocimientos y habilidades sobre inversiones. Sin embargo, la población de Latinoamérica se muestra ávida de aprender y casi 9 de cada 10 busca informarse sobre inversiones por diferentes medios.”, señaló Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity.
Aunque el 72% admite no tener suficiente conocimiento sobre inversiones, la mayoría muestra interés en aprender. A la hora de pensar en ahorrar o invertir, las personas se ven motivadas principalmente por la preparación para el futuro personal o familiar y por la posibilidad de complementar los ingresos familiares y hacer frente a la inflación. Solo un 21% opina que la inversión no es para ellos/as (17% en Argentina, 21% en Colombia y 24% en México).
Dentro del universo de quienes sí invierten, cobran relevancia las fintech y la banca digital: el 74% reconoce que destina una parte de su salario a estas entidades, cifra que llega al 83% en Argentina. De ese grupo, el 71% logra generar ingresos extra al final del mes, mientras que el 29% tiende a gastar esos rendimientos de inmediato (en Argentina, este comportamiento asciende al 34%).
Los bancos, que es donde cobran su salario los empleados formales en la Argentina, se perdieron el negocio al no remunerar las cajas de ahorro. Por eso, muchos de sus clientes ni bien reciben su sueldo, lo transfieren a una fintech, que les da rendimiento diario a través de fondos comunes de inversión.
Ualá lanzó a mediados de año su cuenta remunerada en el país, con una tasa del 40% anual, y más de 2 millones de usuarios ya se abrieron una. Pablo Savoldelli, director de Wealth Management de la compañía, destacó: «Creemos que este tipo de productos son la puerta de entrada para que más personas comiencen a entender lo que significa el ahorro, para luego transformarse en inversor. Y eso lo podemos hacer nosotros en Ualá porque tenemos los bancos, algo que los bancos tradicionales nunca hicieron«.
En Argentina lidera el ahorro en moneda extranjera (44%) y la obtención de rendimientos a través del depósito en banca digital y fintech (39%) o plazos fijos (38%). Además, las cripto ganan terreno, con un 22% de preferencia.
Ualá, que ya permitía la compra de dólar MEP, habilitó recientemente las cuentas en dólares para sus usuarios. «Venimos superbién: se abren 10.000 cuentas en moneda extranjera por día», dijo Savoldelli, que añadió respecto a una posible oferta de criptomonedas – algo que quedó prohibido por el Banco Central desde 2023-: «La expectativa es que haya claridad sobre eso, que el Central lo vuelva a habilitar y a partir de ahí lo podamos volver a incorporar porque es algo que el usuario pide«.
NE